熟知老年聯邦醫療健保年度申請登記期
廖宜福

每年聯邦醫療保險計劃在承保範圍，福利及費用上會作出修改，民營的聯邦醫療優質健保計劃(Medicare Advantage Plan，亦稱Part C)也會跟著作出更改， 2010年已知的修訂資料會在本文中揭露，但請讀者密切注意對照，應以聯邦醫療健保中心(CMS) 發出的數據為準。每年秋季，所有聯邦醫療保險的受益人都應該重新審查您們目前的醫療健保和處方配藥計劃。如果您已是聯邦醫療保險受益人，每年十月中旬，您將會收到「聯邦醫療保險和您」(Medicare & You 2010) 手冊，是關於您居住(即投保) 地區的醫療保險計劃資料，提供您所需要的資訊作為在年度申請登記期間做決定的參考。

若您已經投保一個聯邦醫療保險計劃，您也將會收到有關該計劃的承保範圍，保障的福利，和明年的每月保費(Monthly Premiums)及共付費(Co-payments)、共付保險金(Co-insurance) 和自付扣除金(Deductibles) 等重要資訊，請務必要仔細對照審核。若您投保聯邦醫療補充保險(Medicare Supplement Insurance) ，您也將會收到預告明年(2010年)六月一日生效的補充保險將從12套制式化(A - L Plan) ，修訂為(A,B,C,D,F,G,K,L,M,N共10套制式) ，原有的E,I,H,J 四種Plan將被取消，而增加M,N 兩種Plan。

若您已經投保一個獨立的PDP處方配藥計劃(Part D)，您將會收到2010年一月一日生效的每月保費和自付扣除金(2010年提高到$310)，如果配藥費用低於最初承保限額 (簡稱ICL) $2,830，您將需自行支付一部分(約25%)的配藥費用；若總費用介於$2,830和$4,550之間，即保障缺口(Coverage Gap)，您將需支付全部的配藥費用，但若包括D部份處方配藥承保的聯邦醫療優質健保計劃(MA-PD) ，那麼第一層次藥物在保障缺口期間仍然獲得承保；當個人實際支付的金額(簡稱TrOOP)達到重額承保(Catastrophic Coverage)額$4,550後，您的聯邦醫療處方配藥計劃將重新恢復，即支付首選副廠藥 $2.40，首選原廠藥 $6.00，或是共付金的5%，採取二者中金額較高者。

當十月中旬收到這些資訊後，根據各保險計劃的月保費及其他費用、承保項目、額外福利、和客戶服務等，開始自行作出審查和比較。您可以瀏覽網站www.medicare.gov 點擊列在Health and Drug Plans項下的 “Compare Health Plans” 或 “Compare Drug Plans” ，您將可搜尋取得“Medicare Options Compare” 的詳細資訊供您作比較。或致電 1-800-MEDICARE 或1-800-633-4227，需要聽障服務人仕請致電TTY 1-877-486-2048。

當十一月十五日臨近時，請重新審查您的醫療保險計劃，確定這就是您所需要的健保計劃。並請謹記您收過的信件和其他資料與及您的健保計劃所需要的費用、承保範圍、額外福利、和它的客戶服務品質。

每年從十一月十五日起，至十二月三十一日止，為聯邦醫療保險的年度申請登記期間(Annual Election Period，簡稱AEP)。您可以改變您翌年的聯邦醫療健保或處方配藥計劃。對於大多數聯邦醫療保險受益人來說﹐此乃每年唯一的機會，可以就目前的健保或處方配藥計劃作出改變。翌年的一月一日保險開始生效；假若您已轉換新的健保計劃，則該計劃便在這天(一月一日)開始生效，若您留在原來的計劃中，任何已作出更改的承保範圍、福利、月保費、及其他費用亦在一月一日開始生效。

如果您已確定要轉換的健保計劃，可於十一月十五日起開始申請登記，亦請儘早登記，不用等到十二月三十一日登記期結束的最後一天，才去登記。

親愛的讀者，聯邦醫療保險的年度申請登記期間即將來臨，在轉換您的聯邦醫療健保計劃前，應該注意下列三個非常重要的步驟。

第一，首先要花時間去準備並收集所有您將需要的資訊，好用來作為您目前的醫療健保和處方配藥計劃投保的決定。

˙ 列出您必須服用之藥物名稱，屬於那一層次藥物：第一層次首選副廠藥(Generic)、第二層次首選原廠藥(Preferred Brand)、第三層次非首選原廠藥(Non-Preferred Brand) 、第四層次特殊藥物(Specialty)。
˙ 列出您希望採用的醫生、醫院、及其他醫療護理專家網絡﹐例如您的家庭醫師、專科醫師、醫院、藥房等。
˙ 留意醫療健保計劃、社會安全局(SSA)、或聯邦醫療健保中心(CMS)發出關於您目前的健保計劃於下年度在費用及承保範圍的更改通知。由醫療健保計劃發出的通知書稱為「每年更改項目通知書」(Annual Notice of Change)。
˙ 在您居住的地區有關下年度的其他聯邦醫療優質健保計劃(MA-PD)的資料。

第二，列表比較： 請瀏覽網站www.medicare.gov，比較您的選擇並搜尋在您居住的地區適合您的醫療健保計劃。當您審查和比較各種計劃時，請考慮您是否對下列四大項目覺得滿意﹕費用支出、承保範圍、額外福利、及客戶服務。

˙ 費用支出 － 明年您的月保費、自付扣除金、及其他費用是否有改變？是否有其他計劃可以令您花費較少﹖
˙ 承保範圍 － 您的醫療服務提供者，例如您的家庭醫師、專科醫師、醫院、或藥房是否都包括在您明年的健保計劃內？又例如您目前所服用的藥物，明年是否繼續獲得承保？
˙ 額外福利－您的健保計劃是否提供傳統聯邦醫療保險不予提供的額外福利﹐諸如年度免費身體檢查､免疫注射､全世界範圍內的急診護理、身心健康服務(Wellness Services) －－它為您提供額外的項目與服務﹐遠超過傳統聯邦醫療保險(A部份與B部份)的承保，譬如專業護士護理指導專線、視覺護理、聽覺護理、牙科、針灸、免費健身房會籍等。
˙ 客戶服務 － 您是否滿意目前的健保計劃提供給您的服務和品質﹐例如您的聯邦醫療優質健保計劃(MA-PD)或PDP獨立處方配藥計劃？

第三， 決定要不要轉換您的健保計劃： 您需要決定明年那一個健保計劃適合您。假如您需要轉換您的健保計劃，可致電您想參加的健保計劃。聯邦醫療健保也可以藉上網、面談、座談、討論會、社區活動、或電話幫助您登記申請投保。同時亦可致電筆者619-737-7832或858-451-5548諮詢，若您同意在「預約確認銷售範圍表」(Scope of Sales Appointment Confirmation Form) 上簽署您的姓名、住址、電話等，筆者非常樂意到貴府或其他地點為您講解獨立處方配藥計劃(Part D)以及聯邦醫療優質健保計劃(Part C)的五種類型：管理式醫療保健組織(HMO)計劃、聯邦醫療保險首選提供商組織(PPO) 計劃、私人醫療收費服務 (PFFS) 計劃、聯邦醫療保險特殊需要計劃(SNP) 、醫療保險醫療儲蓄帳戶(MSA) 。同時亦可討論聯邦醫療補充保險(Medicare Supplement Insurance) 。聽取筆者的解說之後，如果您想轉換您的健保計劃，筆者會按您選擇的健保計劃，免費協助您完成登記轉換您的明年健保計劃，並確定明年的一月一日，該保險開始生效。筆者經常每週三上午十點半至下午一點半會在台灣中心(地址：7838 Wilkerson Court, San Diego, CA 92111) 接受諮詢老年聯邦醫療健保計劃的有關問題，請讀者充分利用此項免費服務。